Hypotéka pro vlastní bydlení

Reprezentativní příklad

Hypoteční úvěr – Hypotéka pro vlastní bydlení. Výše úvěru 2 200 000 Kč, doba trvání 25 let, celkový počet splátek 300, měsíční anuitní splátka 10 126 Kč, pevná úroková sazba po dobu pěti let 2,73 % ročně, RPSN 2,98 % ročně, celková částka splatná spotřebitelem 3 105 500 Kč. Poplatky související s úvěrem: poplatek/úhrada za zpracování a poskytnutí úvěru ve výši 0 Kč, správa úvěru zdarma, poplatek/úhrada za vyhodnocení rizik spojených se zajištěním úvěru nemovitou věcí ve výši 3 500 Kč (bytová jednotka - jednorázově). Další náklady: zápis zástavního práva k nemovitosti do katastru v předpokládané výši 2 000 Kč, výmaz zástavního práva k nemovitosti z katastru v předpokládané výši 2 000 Kč, náklady na pořízení výpisu z katastru nemovitostí v předpokládané výši 200 Kč a náklady na pojištění nemovitosti v předpokládané výši 200 Kč měsíčně. Úvěr je zajištěný zástavním právem k nemovitosti.

Bude-li úvěr poskytován jako spotřebitelský úvěr v cizí měně ve smyslu zákona o spotřebitelském úvěru, upozorňujeme na riziko výkyvu směnného kurzu mezi českou korunou a cizí měnou, čímž by mohla být ovlivněna výše splátek a celková splatná částka.

• Bude mi končit období pevné úrokové sazby (fixace) u hypotéky. Kdy a jak se dozvím novou výši úrokové sazby na následující období?

  Nejpozději 3 měsíce před koncem doby platnosti úrokové sazby (fixace) obdrží klient dopis s nabídkou úrokové sazby ve více variantách, ze kterých si klient může vybrat z několika období (fixací). Nereaguje-li na tento dopis, bude nastavena bankou úroková sazba na stejnou dobu (fixaci) jakou platila předchozí úroková sazba.

• Chci kopii úvěrové smlouvy, jak mám zažádat?

  Žádost je potřeba podat přes e-mail kontakt@wuestenrot.cz, kde uveďte prosím: číslo smlouvy a souhlas s poplatkem dle platného Sazebníku (200 Kč). Následně Vám dokument vystavíme a zašleme písemně na Vaší adresu poštou.

• Chci koupit levnější nemovitost v hodnotě do 2 milionů korun. Je pro mne výhodnější vzít si hypoteční úvěr, nebo úvěr ze stavebního spoření?

  Nelze dopředu říci, zda bude lepší hypoteční úvěr, nebo úvěr ze stavebního spoření. Úvěr ze stavebního spoření má tu výhodu (ale také nevýhodu!), že máte pevnou úrokovou sazbu na celou dobu splácení. O jeho výhodnosti nebo nevýhodnosti rozhodne až budoucí vývoj úrokových sazeb. U úvěru ze stavebka máte taky možnost splatit úvěr dříve bez sankce za předčasné splacení.

• Co by se stalo, kdybych z nějakého důvodu nemohl najednou úvěr splácet?

  Pro takové nenadálé situace je úplně nejlepší mít sjednáno pojištění schopnosti splácet. Pokud by ale k takové situaci opravdu někdy došlo, uděláte nejlépe, když se obrátíte co nejrychleji přímo na nás. Společně pak pro vás můžeme nalézt nejlepší řešení.

• Co je to LTV a co znamená "stoprocentní hypotéka"?

  Loan to value (LTV) určuje, jak vysokou hypotéku můžete mít v poměru k hodnotě zastavované nemovitosti. Udává se například jako "devadesátiprocentní hypotéka", což se formálně uvádí jako LTV 90. Z čísla můžete snadno vypočítat maximální výši hypotéky. Pokud by například bylo LTV 100 (100% hypotéka), tak maximální výše úvěru by mohla být až do plné výše hodnoty zastavované nemovitosti.

  Příklady výpočtu:

  • LTV 100 (stoprocentní hypotéka) = Pokud je například cena nemovitosti 5 000 000 Kč, může klient požádat o hypotéku v maximální výši 5 000 000 Kč.
  • LTV 50 (padesátiprocentní hypotéka) = Pokud je například cena nemovitosti 5 000 000 Kč, může klient požádat o hypotéku v maximální výši 2 500 000 Kč.

• Co musí splňovat daňové doklady, které mám předložit?

  Daňový doklad vystavený dodavatelem z ČR nebo účtenka musí obsahovat:

  • evidenční číslo dokladu
  • údaje o dodavateli
  • údaje o odběrateli (nepovinný údaj v případě účtenky) - odběratel musí být uveden jako fyzická osoba – nepodnikatel (bez IČO).
  • datum vystavení dokladu
  • rozsah a předmět plnění
  • IČO dodavatele – povinné u zálohových faktur
  • DIČ dodavatele – povinné u zálohových faktur
  • datum zdanitelného plnění – povinné u zálohových faktur
  • výši základu daně v Kč – povinné u zálohových faktur
  • výši DPH v procentech – povinné u zálohových faktur
  • vyčíslenou výši DPH v Kč – povinné u zálohových faktu

   

  Odběratelem může být:

  • klient
  • manžel/ka klienta
  • registrovaný partner/ka klienta zavázaný/á v úvěrovém vztahu
  • druh/žka klienta zavázaný/á v úvěrovém vztahu
  • osoba blízká klienta

  
  V případě PÚ a ÚSS akceptuje banka daňové doklady a jiné obdobné doklady, pokud datum vystavení dokladu bylo maximálně 12 měsíců před datem uzavření smlouvy o stavebním spoření.
  V případě HÚ akceptuje banka doklady, které jí byly doručeny nejpozději 36 měsíců ode dne jejich vystavení.

• Co přesně znamená RPSN?

  Je to Roční Procentní Sazba Nákladů. Banky ji ze zákona musí u svých úvěrů uvádět. Sazba RPSN zahrnuje úroky a všechny další náklady spojené s úvěrem – nejrůznější poplatky nebo i vyžadované pojištění. Klienti tak můžou jednoduše porovnávat, kolik je bude jaký úvěr stát, nebo porovnávat nabídky různých bank mezi sebou.

• Jak přesně budu splácet úvěr? Jakou formou?

  Úvěry se splácejí z vašeho účtu takzvaným inkasem. To znamená, že na účtu, který je uveden ve smlouvě, máte zařízený souhlas s inkasem – souhlas s tím, že si banka pravidelně bude strhávat sjednanou částku. Jde o takzvané inkasní splátky. Tento postup je pro Vás maximálně komfortní. 
   
  Další možností je splácet daný úvěr pomocí trvalého příkazu, nebo pomocí jendorázových příkazů. Zde ale klesá Váš komfort. Každý měsíc musíme zadávat příkaz k úhradě ve Vaší bance. A v případě splácení trvalého příkazu při změně splátky musíte změnit výši, na kterou máte zadaný trvalý příkaz.

• Máte nám dodat dokumenty k dodatečnému doložení nebo Vám přišla urgence?

  Všechny dokumenty  se zasílají na adresu centrály: Na hřebenech II 1718/8, Praha 4, 140 00.

  Dokládáte li faktury nebo výpis z katastru, tyto dokumenty je možné naskenovat do e-mailu: kontakt@wuestenrot.cz.

• Mohu u Wüstenrotu refinancovat svojí stávající hypotéku?

  Ano, Wüstenrot nabízí výhodnou Hypotéku Refin, která je vhodná pro refinancování stávajících účelových hypoték a úvěrů stavebních spořitelen. I stávající neúčelové (spotřebitelské) úvěry mohou být refinancovány naší Hypotékou na cokoliv.

• Musím spolu s hypotékou otevřít u Wüstenrotu běžný účet?

  Založení běžného účtu ani jiného produktu není podmínkou pro získání hypotéky.  Měsíční splátka může být zasílána z účtu u jiné banky formou trvalého příkazu nebo splácena prostřednctvím povolení k inkasu.

• Potřebuji zaslat vinkulační listiny, změnil jsem pojištění.

  Na e-mail: kontakt@wuestenrot.cz nám prosím zašlete novou pojistnou smlouvu, na základě které Vám vystavíme nové vinkulační listiny, do e-mailu prosím uveďte i číslo úvěrové smlouvy, ke které se pojistná smlouva vztahuje.

  Nové vinkulační listiny Vám zašleme písemně na Vaší adresu, je potřeba je podepsat a nechat potvrdit na pojišťovně, poté nám dokumenty zašlete zpět na adresu centrály.

• Potřebuji změnit zástavu nemovitosti, co pro to mohu udělat?

  Je potřeba podat žádost přes jakoukoliv naší kancelář, kde s Vámi poradce vyplní příslušné formuláře a žádost se zašle k posouzení na adresu centrály, následně Vás budeme písemně kontaktovat. Je potřeba počítat s tím, že nemovitost nabídnutou do zástavy bude nutné ocenit smluvním znalcem.